بیمه آتش سوزی واحد های مسکونی
در این بیمه نامه ها بنا به درخواست بیمه گذار، ارزش اعیانی بنای ساختمان، تاسیسات، اموال و اثاثیه منزل مسکونی یا سرمایه دلخواه و به قیمت روز در برابر خطرهای آتش سوزی، انفجار،صاعقه و خطرهای اضافی تحت پوشش قرار می گیرد.
بيمه آتش‌سوزي
اصولا در صدور بيمه‌نامه آتش‌سوزي بايد سه اصل حسن نيت، نفع بيمه‌اي و اصل جبران‌خسارت وجود داشته باشد تا بيمه‌نامه بر اصول صحيح و درستي استوار باشد، زيرا بيمه‌گذار موظف‌است كليه سئوالات مندرج در فرم پيشنهاد بيمه آتش‌سوزي را براساس حسن نيت و با دقت پاسخ دهد.در عوض بيمه‌گرموظف است كه در صورت بروز حريق و ايجاد خسارت، حداكثر خسارات مالي حادث‌شده را باتوجه به شرايط بيمه‌نامه، و مشروط بر اين كه از سرمايه بيمه‌اي تجاوزنكند در وجه بيمه‌گذاربپردازد. اولين مرحله رسيدگي به خسارت اعلام شده، توسط بيمه‌گر همان توجيه و رسيدگي به مسئله‌نفع بيمه‌اي‌بيمه‌گذار در مورد بيمه است.
در مورد خسارات ناشي از آتش‌سوزي، بسياري از مردم به مفاهيم آتش، آتش‌سوزي و خسارات‌ناشي از آتش‌سوزي استناد مي‌كنند، بدون اين كه از نقطه‌نظر قوانين بيمه‌اي از تعريف دقيق آتش‌سوزي ومفهوم واقعي آن اطلاع داشته باشند بنابراين‌درعرف‌بيمه، خسارات‌ناشي‌از آتش‌مفيد (آتش‌بخاري،اجاقهاي‌پخت و پز) تا زماني كه‌در مكان تعبيه شده قرار داشته باشد داراي پوشش بيمه‌اي نيست، لذا دربيمه‌نامه آتش‌سوزي آتش را چنين تعريف كرده‌اند در اين بيمه‌نامه منظور ازآتش عبارت است از تركيب‌هر ماده با اكسيژن به شرط آن كه با شعله همراه باشد.
در بيمه‌نامه آتش‌سوزي، نه تنها خطرات مستقيم ناشي از آتش‌سوزي تحت پوشش قرار دارد، بلكه‌خسارات غيرمستقيم ناشي از نشت حرارت، دود، خاكستر، آب، مواد شيميايي آتش‌نشاني و خراب‌شدن مورد بيمه هم داراي پوشش بيمه‌اي است. شركتهاي بيمه، بيمه‌نامه‌هاي آتش‌سوزي را به چندين‌صورت صادر مي‌كنند كه هريك از آنها به منظوري و با هدف ارائه خدمت مناسب خواست و ميل‌بيمه‌گذاران طرح‌ريزي شده است تا بخشي از مشكلات آنها را حل كند. انواع شناخته شده اين بيمه‌نامه‌در ايران عبارتند از :
خسارت و هزينه‌هاي قابل تأمين
بيمه مركزي ايران در راستاي اهداف خود براي تنظيم و تعميم و هدايت امر بيمه در ايران و حمايت‌بيمه‌گذاران و بيمه شدگان شرايط جديد بيمه‌نامه‌هاي آتش‌سوزي را در تاريخ۲۷/۸/۶۶ به تصويب‌شوراي عالي بيمه رسانيد و شركتهاي بيمه موظف شدند كه شرايط جديد را از سال ۱۳۶۷ به اجرادرآورند. ۳ سال بعد از اين تاريخ، تعرفه بيمه آتش‌سوزي و خطرات اضافي (تبعي) مشتمل بر ۱۶ ماده و۷ تبصره در تاريخ ۴/۶/۱۳۷۰ به تصويب شوراي عالي بيمه رسيد و براساس آن خطرات آتش‌سوزي به۹ طبقه تقسيم گرديد كه حداقل نرخ طبقه يك ۰/۳ در هزار وطبقه نه ۴/۲ در هزار تعيين شد.
براساس شرايط جديد، خسارت و هزينه‌هاي قابل تأمين آن به شرح زير مشخص شده است.
۱- خسارتهاي مستقيم ناشي از آتش، صاعقه و انفجار داراي پوشش بيمه‌اي است.
۲- خسارت و هزينه‌هايي كه به منظور جلوگيري از توسعه خسارت از طرف بيمه‌گذار انجام‌مي‌شود تحت پوشش بيمه‌اي است.
۳- هزينه‌هاي ناشي از نقل مكان ضروري مورد بيمه و يا خسارات ناشي از اين گونه عمليات كه به‌منظور نجات كالاي مورد بيمه صورت پذيرفته باشد.
۴-در صورت موافقت بيمه‌گر و پرداخت حق بيمه اضافي مربوط، مي‌توان خطرات اضافي(تبعي) ديگري از قبيل زلزله، طوفان، سيل، سقوط هواپيما، ضايعات آب و برف و شكست شيشه راتحت پوشش قرارداد. اين خطرات اضافي معمولا به صورت يك الحاقيه جداگانه و ضميمه بيمه‌نامه‌اصلي تحت پوشش بيمه‌اي قرار مي‌گيرد.
در صورت بروز خسارت در محل و مكان مورد بيمه، خسارات قابل پرداخت در هر مورد نمي‌تواندبيشتر از مابه‌التفاوت ارزش هريك از اقلام بيمه شده بلافاصله قبل و بعد از وقوع خسارت و يا در صورت‌خسارت كلي بيشتراز مبلغ بيمه شده هريك از اقلام
خسارت و هزينه‌هاي غيرقابل تأمين
بيمه‌نامه آتش‌سوزي مانند ساير بيمه‌نامه‌ها داراي استثنائاتي است كه چنانچه منشأ و مبدأ خطر يكي‌از اين استثنائات باشد بيمه‌گر تعهدي در جبران خسارت ندارد. بعضي از اين خطرات كه به عنوان‌استثنائات ذكر شده‌اند با توافق بين بيمه‌گر و بيمه‌گذار و پرداخت حق بيمه اضافي مربوطه مي‌تواندتحت پوشش بيمه‌اي قرار گيرد. خطرات استثناء شده عبارتند از:
– خسارات ناشي از جنگ، جنگ داخلي، شورش، آشوب، بلوا، قيام، انقلاب، كودتا، اغتشاشات داخلي و يا اقدامات احتياطي و انتظامي.
– خسارات ناشي از زلزله، ريزش زمين، سيل، آتشفشان، طغيان رودخانه، حريق تحت‌الارضي وبلاياي آسماني (خطرات فاجعه يا خطرات طبيعي).
– خسارات ناشي از انفجار مواد منفجره (ديناميت، تي ان تي و باروت)
– خسارات ناشي از انفجار اتمي، اشعه راديواكتيويته و يون‌زا
– خسارات وارد به مسكوكات، پول، اوراق بهادار، فلزات قيمتي، جواهرات و سنگهاي گرانبها.
– خسارات وارد به اسناد، نسخ خطي و هزينه بازسازي، جمع‌آوري مجدد اطلاعات و يا تنظيم دفاتربازرگاني